45세부터 받는 연금 우체국연금저축 알아보기

나이가 들어가면서 월급처럼 나오는 무언가가 있으면 좋겠다고 생각하게 됩니다.

월세를 받을 부동산이 있으면 좋겠지만 초기 비용이 부담스러워서 하기가 힘든 게 사실입니다.

그래서 많은 분들이 안정적인 연금 상품들을 많이 알아보고 있지만 최근에는 국민연금 고갈 문제로 뉴스가 많이 나오고 있어 걱정이 되기도 합니다.

20대 30대 분들에게는 못 받는 돈 구멍난 저금통이라 불리고 있기도 합니다.

그래서 국민연금 제도 때문에 국민연금 개혁을 위해 재정 축의 전문위원회를 구성하여 2023년 3월까지 재정 수질을 계산해 국민연금 종합운영 계획도를 수립하기로 했다고 합니다.

 

 

기초연금 인상

 

그리고 또 다른 이슈가 있는데 바로 기초연금 인상 소식이 있습니다.

기초연금 대상자 확대와 연금 수령액 인상 이야기까지 누군가에게는 기쁨이고 누군가에게는 세금 부담으로 다가올 수 있습니다.

하지만 올라가는 물가와 평균 수명의 증가로 30년 정도의 노후를 준비해야 합니다.

노후 생활에는 실제 필요 생활비를 충당하기 위해서 연금 가입은 필수가 되어 버렸습니다. 

전문가들은 노후 필요자금의 70%를 연금으로 준비하라고 조언하고 있습니다.

 

 

노후 준비를 위한 연금 3층 체계

 

세계은행은 1994년 노년 위기의 모면이라는 보고서를 통해 연금의 3층 보장 체계를 준비하라고 합니다.

노후 준비를 위한 연금 3층 체계는 필요 노후 자금을 준비할 때,

1층은 국민연금 같은 공적 연금으로 먼저 50% 정도를 준비

2층은 직장인들의 퇴직연금으로 20%에서 30% 정도를 준비

3층은 나머지 20% 정도로 개인 연금으로 준비하는 것을 말합니다.

하지만 퇴직 연금을 준비하지 못하신 분들이 많아 이런 분들은 개인연금에 조금 더 집중할 필요도 있습니다.

 

 

개인연금은 은행이나 보험회사에서 운영하는 상품의 종류도 너무 다양하고 자세히 보면 내용은 비슷한 경우가 대다수라 고민이 많이 되실 텐데요.

결국은 미래의 안정성을 생각할 수밖에 없습니다.

예로 우체국 보험은 국민들을 위해 국가에서 만든 보험으로 우리나라가 망하지 않는 이상 유일하게 전액 보장되는 것이 바로 우체국 보험입니다.

다른 금융사와는 다르게 투자 성향이 적어 위험률도 낮아 우체국 연금은 안정자산으로 준비할 수 있습니다.

 

연금보험과 연금저축보험

 

우체국 보험에서는 우체국 연금보험과 연금저축보험 이렇게 두 가지의 연금 상품 안이 있습니다.

그래서 비교하기도 편하고 본인 상황에 따라 확실하게 선택할 수 있는 장점이 있습니다.

연금 저축은 당장 세액 공제를 받을 수 있어 현재 내는 세금에 유리하고

연금보험은 이자 소득이 비과세여서 미래의 세금에 유리하다고 할 수 있습니다.

 

 

이처럼 본인의 상황에 따라 현재의 세액 공제가 필요하다면 연금 저축을 미래의 연금을 수령할 때 비과세 혜택이 필요하다면 연금 보험을 택하는 게 좋겠습니다.

우체국 연금은 실세 금리를 반영하여 지금처럼 고금리인 상황에서는 높은 금리를 챙겨주고 시중 금리가 하락하더라도 1%의 금리를 보장하고 있어 안정적으로 운용할 수 있고 종신연금형으로 조기 사망 시 20년 또는 100세까지 안정적인 연금 수령을 하거나 연금 개시 이후에도 해지할 수 있어 목적 자금으로 활용할 수 있습니다.

 

 

연금보험은 더블 연금형으로 암이나 뇌출혈 심근경색 중 장기 요양 상태 중 최초 진단 시 연금액을 두 배로 받을 수 있는 보험성 혜택도 있고 45세부터 연금을 수령할 수 있어 재테크 자금으로도 활용해서 더 많은 수익을 창출할 수도 있겠네요.

연금 저축 보험은 원하는 형태로 선택할 수 있습니다.

종신연금 또는 확정 기간 연금으로 종신연금형은 연금 개시 나이 55세부터 계약자가 사망할 때까지 받는 방법이고 확정 기간 연금형은 10년 15년 20년의 기간 중 선택하여 해당 기간 동안 매년 지급받는 방법입니다.

 

연금저축보험은 세제 혜택이 있는데 연간 300만 원에서 600만 원 한도로 납입금액의 12% 또는 15%의 세제 혜택을 제공하고 있습니다.

두 상품 모두 연금 개시 나이에 5살 이전까지 가입이 가능하니 미리미리 준비하셔서 여유로운 노후 생활을 준비해 보세요. 오늘은 노후 준비를 위한 연금 제도에 대해 알려드렸는데요.

연금보험과 연금 저축은 세금 혜택의 차이가 있기 때문에 본인의 상황에 맞춰 선택하셨으면 좋겠습니다.

앞으로도 돈이 되는 정보를 전해드릴 수 있도록 노력하겠습니다.